我是小陈，去年刚当妈妈。从怀孕产检到生娃住院，再到后来申请生育津贴，前前后后跑了好几趟医院和社保局，也算摸出点门道。今天把这些经验写给准备要孩子的姐妹们，别像我刚开始一样，连生育津贴和报销都搞不清楚。
一、先搞清楚：生育保险和医保合并了
很多老人会跟你说”你有生育险吧，能报不少钱”。但这两年有个大变化：生育保险已经并入职工基本医疗保险了。也就是说，你现在交的职工医保里面，已经包含了生育保险的待遇，不需要额外再交一份生育险。
这个合并是全国范围推行的，对咱们老百姓来说没什么影响，原来能报的项目照样能报，只是不再单独收生育保险费了。如果你交的是职工医保（有工作单位的那种），那就自动享受生育保险待遇；如果你交的是居民医保，也能享受一部分生育医疗费用报销，但没有生育津贴（居民医保一般不发生育津贴，具体以当地政策为准）。
我当时在呼市一家私企上班，公司给我交着职工社保，所以产检、住院、生育津贴都能享受。
二、生孩子到底能报哪些钱？
生育保险待遇主要分两块：一块是生育医疗费用报销，就是生孩子住院、产检那些花费的报销；另一块是生育津贴，就是你休产假期间给你发的工资。
先说生育医疗费用。包括产前检查的费用和分娩住院的费用。产检从建档开始，每次挂号、做B超、验血、唐筛、大排畸这些，都可以走生育保险报销。但不是无限报，一般有个封顶线，比如产检报销额度可能是一千多到几千块（各地标准不同，以当地最新政策为准）。
住院分娩的费用，顺产和剖腹产报销标准不一样。我是剖腹产，住院花了大概八千多，报销之后自己掏了不到两千。顺产的话花得少，报得比例也高一些。具体能报多少，看你当地生育保险的目录和标准。
再说生育津贴，这个是大头。生育津贴不是按你实际花了多少钱算的，而是按你单位上年度职工月平均工资除以30再乘以产假天数算出来的。简单说就是：生育津贴=单位平均工资÷30×产假天数。
比如你们单位上年度平均工资是6000块，产假158天（内蒙古的产假天数在国家规定基础上有延长，具体天数以当地最新政策为准），那生育津贴就是6000÷30×158=31600块。这个钱是生育保险基金发给单位，单位再发给你的。如果你平时工资比单位平均工资低，那津贴全是你的；如果你工资比平均工资高，差额部分单位得补你。
我当时休了将近半年产假，生育津贴下来三万多，比我产假期间公司发的基本工资还多。这笔钱对刚生完孩子的家庭来说，真的是雪中送炭。
三、我实际办理的流程
怀孕后第一步：建档。确认怀孕后，拿着产检单去你打算生孩子的医院建档。建档的时候跟医院说你有生育保险，医院会给你走医保通道。
产检：每次产检带上医保卡（或电子医保凭证），直接在医院结算，该报销的部分医院直接扣，你只付自费部分。我每次产检只需要付个挂号费和少量自费药钱，大头都报了。
住院分娩：住院的时候出示医保卡，出院的时候直接结算。不用自己先垫钱再跑社保局报销。我当时剖腹产，出院结算的时候总费用八千多，医保统筹直接报了六千多，自己付了一千八。
生育津贴申领：这个一般是单位人事帮你办，不用自己跑。生完孩子之后，把出生医学证明、出院小结、身份证这些材料交给公司HR，他们会去社保局申请。钱打到公司账户，公司再发给你。我当时生完第三个月，津贴就到账了。
如果你是灵活就业人员自己交的社保，或者没有单位，有些地方也允许自己去社保局申请生育津贴。这个各地政策不一样，得提前问清楚。
四、休产假期间工资怎么发？
很多姐妹搞不清产假工资和生育津贴的关系。其实是这样的：
如果你单位给你交了生育保险，那产假期间，生育津贴就是你的产假工资。社保局把津贴打给公司，公司按月给你发。如果生育津贴高于你平时的工资，差额全归你；如果低于你平时的工资，公司得补到你原来的工资水平。
有些公司规定产假期间只发基本工资，然后生育津贴下来之后归公司。这个是不对的——生育津贴是给你的，公司不能克扣。如果公司这么干，可以去劳动监察投诉。
产假天数：国家法定基础产假是98天，难产（剖腹产）加15天，多胞胎每多一个加15天。在这基础上，各个省份还有额外的奖励假。内蒙古的产假在国家规定基础上延长了不少，具体天数以当地最新计生条例为准。
五、几个常见的坑
坑一：怀孕了才开始交社保。生育保险一般要求连续交满一定期限（比如6个月或12个月，各地不同）才能享受待遇。你刚怀孕才开始交，可能等生的时候还没交够年限，那就报不了。准备要孩子的，提前一年把社保交上。
坑二：辞职在家生孩子。一旦辞职停了社保，生育保险待遇就没了。很多姐妹一怀孕就辞职在家养着，结果生孩子的钱全自费。最好是等到产假休完、津贴拿到手再考虑辞职。
坑三：以为居民医保也有生育津贴。居民医保一般只报销生育医疗费用，没有生育津贴。想要津贴的，必须交职工社保。
坑四：不知道可以报销产检费用。很多人以为产检全自费，其实生育保险是报产检的。每次产检记得刷医保卡。
坑五：准生证（生育登记）忘了办。现在不叫准生证了，叫生育登记服务单。怀孕后先去社区或者街道办生育登记，不然后续报销可能受影响。虽然现在手续简化了，但这个登记还是要做。
六、写在最后
生孩子是个大事，花钱不少，但有生育保险兜着能减轻不少负担。准备要孩子的姐妹，提前把社保安排好，别断缴。怀孕后该建档建档，该登记登记，生完及时让公司申请津贴。这些流程现在越来越简便，大部分都能线上办，但你得知道有这回事。
上面说的报销标准、津贴计算方式、产假天数，都是我这两年在呼市办的情况，各地政策不一样，而且每年都在调整，具体以当地医保局最新规定为准。拿不准的打12393医保热线问。
我是小陈，新手妈妈一枚。希望这篇文章能帮到正在备孕或者已经怀孕的姐妹们。当妈不容易，能省一点是一点。
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