我是内蒙老铁，在包头一家电厂上班快十年了。我们单位给交着五险一金，每个月工资条上扣一笔公积金，扣了这么多年，卡里攒了不少钱。前两年我买房用公积金贷了款，后来又帮我表姐办过租房提取，对公积金这块算是门儿清了。今天跟大家好好唠唠——这钱看着是扣了你的工资，但真到用的时候，你就知道它有多香了。
一、公积金到底是个啥？
住房公积金，简单说就是你和单位每个月各交一份钱，全存到你个人的公积金账户里，专门用来解决住房问题。你交多少，单位就得给你补多少，比例一般在5%到12%之间（单位自己选的）。比如你工资5000，按12%交，你每个月扣600，单位再给你补600，一个月1200块进你账户，这钱全是你的。
这比社保划算多了——社保你交的那部分进统筹基金，但公积金是个人交的加单位交的，全进你自己的个人账户。相当于单位每个月白给你存一笔钱。所以很多人说”公积金是隐形工资”，一点不假。
但公积金不是想取就能取的，得符合规定的提取条件。下面我一个个说。
二、提取公积金的几种常见情况
第一种：买房提取。你买了房子，不管是全款还是贷款，都可以把公积金账户里的钱提出来。全款买房的，拿着购房合同和发票去提；贷款买房的，可以提取出来付首付，也可以之后每年提取出来还房贷。我当时买房首付不够，把公积金账户里攒的十几万提出来用了。
第二种：租房提取。这个是很多年轻人关心的。你在工作城市没有自有住房，租房住的，可以提取公积金付房租。不需要你有租房发票，现在很多地方凭无房证明就能提。提取额度一般是每个月几百到一千多（各地限额不同，以当地最新政策为准），可以按月提，也可以按季度提。我表姐在呼和浩特租房子，每个月提一千二，刚好够补贴房租。
第三种：离职提取。这个要分情况。如果你是外地户口，离职了离开这个城市，可以把公积金全部取出来。如果你是本地户口，一般不能随便提，得等到退休或者符合其他条件才能提。我一个同事辞职回老家，直接把公积金销户取走了，取了八万多。
第四种：还贷提取。你有房贷在还，可以每年提取一次公积金用来还贷款。有些地方还办理了”冲还贷”业务，就是每个月自动从你公积金账户里扣钱还房贷，不用自己跑。我现在就是办的冲还贷，每个月公积金到账自动转去还房贷，轻松得很。
第五种：其他情况。比如建造翻修自住房、大病治疗、退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系、出国定居等，也可以提取。这些比较少见，知道有这回事就行。
三、提取怎么办？
现在提取公积金比以前方便多了：
线上方式：大部分城市都开通了手机公积金APP或者当地公积金微信公众号。登录后选择”我要提取”，按提示选好提取类型，上传相关材料，提交申请。一般三个工作日内到账。我后来帮我表姐办租房提取，全程手机操作，五分钟搞定，钱第二天就到银行卡了。
线下方式：带上身份证、银行卡和相关证明材料（购房合同、租房合同、离职证明等），去公积金管理中心柜台办理。适合不熟悉手机操作的人。
注意：提取的时候一般需要你已经办了公积金联名卡，或者绑定一张本人的银行卡。第一次办可能需要去柜台面签激活。
四、公积金贷款——最划算的房贷
公积金除了能提取，最大的用处就是公积金贷款买房。这个利率比商业贷款低很多，是目前市面上你能借到的最便宜的钱。
公积金贷款利率大概在2.85%到3.1%左右（首套房，具体以央行最新公布为准），而商业贷款利率一般在3.5%以上。别看差零点几个点，贷几十万三十年，利息差出一辆车钱。
但公积金贷款有额度限制。不是你想贷多少就贷多少，各地都有上限。比如有些城市个人最高贷50万，夫妻双方都交公积金的最高贷80万（具体额度上限以当地公积金中心最新政策为准）。额度不够的部分，可以用商业贷款补，这叫组合贷款。
要办公积金贷款，一般要求你连续交公积金满6个月到12个月（各地不同），且账户处于正常缴存状态。我当时买房，连续交了五年，贷了最高额度，三十年月供比商贷少还一千多块。
办理流程：选好房子签了购房合同之后，向公积金中心提交贷款申请，审核通过后签借款合同，然后办抵押，最后放款。整个过程大概一到两个月。
五、几个常见的坑
坑一：以为公积金没用就不交。有些公司不给交公积金，或者员工为了到手工资多要求不交。这其实亏大了——你交一块钱，单位补一块钱，等于翻倍。而且公积金贷款能省几十万利息。有条件一定要交。
坑二：随时想取就取。公积金不是活期存折，不是你想取就能取。不符合条件提不出来，别听中介忽悠说”帮你违规提取，收手续费”。违规提取会被列入黑名单，以后贷款都受影响，严重的还可能被追究法律责任。
坑三：换工作断了公积金。你正在办公积金贷款呢，中间换工作断缴了，有些地方会要求你把贷款利率转成商贷利率，那可就亏大了。贷款审批期间千万别断缴，放款之后稳当了再说。
坑四：以为公积金贷款很难批。其实只要你正常缴存、信用没问题，公积金贷款比商贷还好批。很多人不知道自己有这个资格，直接去办了商贷，平白多掏利息。
坑五：不知道租房也能提。很多年轻人交了好几年公积金，从来没动过。其实你在城里租房住，没买房，就能提出来交房租。白拿的钱，不取白不取。
六、写在最后
公积金这东西，平时每个月扣工资的时候觉得肉疼，但真到买房、租房、离职的时候，你就知道它多重要了。能交一定要交，别图到手那点现金。买房的时候优先用公积金贷款，利率是真低。租房的记得提出来补贴生活。
上面说的提取条件、贷款额度、利率这些数字，都是我这两年的了解，各地政策差别不小，而且利率随时在调，具体以你当地公积金管理中心最新公布为准。
我是内蒙老铁，包头电厂上班的。觉得这篇有用的，转给正在找工作或者准备买房的朋友看看，公积金这点事，早知道早受益。
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