我是老张，今年五十二了，在呼市开了个小五金店。前几年我爸到了退休年龄，养老金这事把我折腾了小半年——他年轻时候在旗里的供销社干过，后来又来呼市打零工，社保关系一直没理顺，办退休的时候卡了壳。前前后后跑了社保局三趟，又打了十几通电话，总算给办下来了。今天把经验写出来，咱们老百姓交社保、办退休、转关系，心里有个数，别像我当初那样两眼一抹黑。
一、养老保险到底有哪几种交法？
很多人一上来就问”社保怎么交”，其实养老保险分好几种，交的身份不一样，交钱多少、以后领多少都不一样。我后来才搞明白，主要分三大类：
第一类：职工基本养老保险。这个就是你在单位上班，公司给你交的那种。每个月从工资里扣一部分，单位再给你补一部分，加起来进你个人账户。这个交得最多，但以后退休领的也最多。我爸以前在供销社那阵就是这种，后来供销社改制断了，断了好多年。
第二类：灵活就业人员养老保险。这个是给没单位、自己干个体户或者自由职业的人交的。比如我这种开五金店的，就属于这一类。全部费用自己掏，一般是按当地社平工资的60%到300%之间选一个档次当基数，然后按20%的比例交。交到一定年限，到退休年龄也能领养老金。我后来就是把我爸的关系转成灵活就业，自己接着交，把断档补上。
第三类：城乡居民基本养老保险。这个是给农村户口或者城镇没工作的居民交的。一年交一次，从几百块到几千块分好几个档次，多交多领。这个交得少，但以后领的也少。我妈一直在旗里交的就是这个，一年交两千，到年龄后每个月领几百块钱，够买个菜。
这三种是可以互转的，但互转有讲究，后面我细说。
二、缴费要交多少年？到岁数怎么算？
不管哪种养老保险，想退休领钱，最低缴费年限都是累计满15年。注意是”累计”，不是连续——中间断了没关系，前后加起来够15年就行。我爸就是前后凑够了年限才办的退休。
退休年龄这块，男职工一般是60岁，女职工分情况：干部身份55岁，工人身份50岁。灵活就业人员的话，男性也是60岁，女性一般是55岁（各地政策略有差异，以当地最新政策为准）。城乡居民不管男女都是60岁开始领。
养老金怎么算出来的？说复杂也复杂，说简单也简单：基础养老金加上个人账户养老金。基础养老金跟你退休当地的社平工资挂钩，你在呼市退休就按呼市的平均工资算；个人账户养老金就是你这些年自己交的那部分（加上利息）除以一个计发月数，60岁退休的话是139个月。所以说，交的年限越长、基数越高，退休拿的越多。
三、退休怎么办？我帮我爸跑的流程
我爸满60岁那年，我提前两个月就开始准备了。整个流程是这样的：
第一步，确认缴费年限够不够。带上身份证和社保卡，去社保局打印一份”养老保险缴费明细”，看看累计交了多少年，中间有没有断档。我爸当时差两年，我赶紧给他办了补缴。
第二步，准备材料。需要的东西：身份证原件和复印件、户口本、社保卡、几张一寸照片、档案（这个很重要！）。我爸的档案当年在旗里人事局存着，我专门跑了一趟旗里去调档案。档案里有他当年在供销社的招工表、工资定级表，这些东西决定他的工龄认定。
第三步，提交退休申请。到社保局退休审批窗口填表，把材料交上去。工作人员会核对你的档案、缴费记录，然后给你一张受理回执。
第四步，等审批。一般需要一到两个月。审批通过后，会告诉你从哪个月开始发养老金，第一个月会把前面几个月的一起补发给你。
我爸从提交申请到拿到第一笔钱，大概等了一个半月。中间还因为档案里缺一张表，我又回了趟旗里补，前后折腾了三趟。所以提醒大家，档案这个东西千万别丢，提前找出来看看。
四、养老保险关系转移接续——我帮我爸办的那件事
我爸最难办的就是转移接续。他年轻时候在呼伦贝尔下面一个旗里交过几年社保，后来来呼市打零工又在呼市交了几年，两笔钱分在两个地方，退休的时候得合并到一起才能算年限。
我一开始以为要两头跑，后来发现现在方便多了，大部分都能在网上办。具体流程：
方式一：国家社会保险公共服务平台网站。注册登录后，找到”养老保险关系转移申请”，填好转入地（就是你现在要退休的地方）和转出地，提交就行了。系统会自动在两地社保局之间流转材料，你不用跑。
方式二：掌上12333手机APP。里面也有社保转移的入口，操作跟网站差不多，手机上就能办。
提交之后，一般45个工作日内办完结转。钱会从转出地打到转入地的社保基金账户里，你的缴费记录会合并过来。我爸当时提交后大概一个多月收到了到账通知。
几个注意事项：
1. 转移之前先确认你在转入地已经参保了，不然转不过来。
2. 如果马上要退休了，提前半年就开始办，别等到了岁数才着急，转移要时间。
3. 重复缴费的部分会退给你个人缴费的那部分，单位交的进统筹基金不退。
4. 城乡居民养老保险和职工养老保险之间也可以互转，但转的时候只转个人账户，缴费年限合并计算（具体规则以当地最新政策为准）。
五、几个常见的坑，我替你们踩过了
坑一：以为交满15年就不用交了。很多人觉得交够15年就行，停了不交。但你想想，15年是最低线，交20年和交15年，退休工资差不少呢。经济条件允许的话，能多交就多交。
坑二：断缴了就不管了。中间换工作断了几个月很正常，但别一直放着。找到新工作赶紧续上，灵活就业的自己去社保局续。累计年限是够了，但断太久影响医保报销（医保跟养老是两码事，医保断了次月就不能报销了）。
坑三：档案丢了不知道。很多人从没见过自己的档案，等办退休的时候才发现找不到了。档案影响工龄认定，特别是以前在国企、集体企业工作过的人。提前去原单位或者人才市场问问，你的档案存在哪。
坑四：异地打工没转社保。在外地打工交了好几年社保，回老家的时候以为钱白交了。不会白交，可以转回来。但如果你到了退休年龄还有好几年没交够的地方，得提前规划好到底在哪退休——在一个地方交满10年才能在当地办退休，不然得回户籍地。
六、写在最后
社保这东西，平时看着每个月扣钱心疼，真到用的时候才知道重要。我爸现在每个月按时领养老金，虽然不算多，但够他和我妈日常开销了，我心里也踏实。咱们普通老百姓，挣钱不容易，但养老保险这根弦别松着。交够年限、留好档案、退休前提前半年开始准备，基本就不会出大问题。
各地政策细节可能不太一样，上面说的流程和数字是我这几年跑下来的经验，具体到呼市、海拉尔、阿荣旗这些地方，还是要以当地社保局最新政策为准。有啥不懂的，打12333问，这个电话免费，比自己瞎跑强。
我是老张，一个开五金店的老头子，以后有啥办事经验再跟大家唠。觉得有用的，转发给家里的亲戚朋友看看，别让老人跑冤枉路。
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