我是老张，在呼市开五金店。开店这么多年，收款手续费这块我一直很在意——别小看这零点几个点，一年流水下来，手续费也是笔不小的开支。今天就跟开店的同行们聊聊，刷卡、扫码到底收多少手续费，费率是怎么算的，遇到费率上涨该怎么办。
一、手续费到底怎么算？
不管你是用POS机刷卡，还是用收款码扫码，每收一笔钱，支付公司都会从里面扣一点手续费。这个费率不是随便定的，是有一套规则的。
先讲POS机刷卡的费率：
顾客拿信用卡在你POS机上刷一万块钱，你到账不是一万整，要扣掉手续费。手续费怎么算？大概是这样的：
刷卡手续费=你收到的金额×费率。现在标准类商户的费率一般在0.6%左右（具体以服务商最新报价为准）。刷一万块钱，手续费60块，你实际到账9940。
但注意，费率不是全国统一死数。不同行业、不同银行、不同支付公司，费率会有差别。而且这个费率不是永远不变的，国家会调整，支付公司也会根据市场情况调整。
再讲扫码的费率：
用微信支付宝收款码收款，费率比刷卡便宜。一般是0.38%左右（具体以服务商最新报价为准）。就是收一万块，扣38块手续费。这就是为什么扫码比刷卡手续费低。
但扫码也有区别：扫顾客的微信支付宝付款码，走的是扫码通道，费率0.38%；但如果顾客用信用卡扫码付，可能走的是另外的通道，费率会高一点。具体以支付公司给你的费率表为准。
二、不同行业费率不一样
很多人不知道，你是做什么生意的，费率是不一样的。国家把商户分了几类，不同类别费率不同：
标准类商户：餐饮、百货、五金、服务这些普通行业，费率最高，大概0.6%左右。我开五金店就属于这类。
优惠类商户：超市、加油站、水电缴费这些民生类，费率低一些。因为国家对这些行业有优惠政策。
减免类商户：公立医院、学校、慈善机构这些，手续费全免。
这个分类是你在办理POS机或者收款码的时候，根据你的营业执照经营范围定的。你是什么行业，就按什么费率走。
这里有个坑要提醒：有些POS机给你办的时候说按优惠类费率算，便宜。结果你明明是开饭馆的，他给你办成了超市的费率。短期看你手续费少了，但长期这叫”跳码”，前面我讲过，对顾客的信用卡不好，人家刷两次发现了就不来你家了。
三、费率是怎么涨上来的？
很多老板刚办POS机的时候费率挺好，用着用着突然发现手续费变高了——原来刷一万扣60，现在扣78了，一查费率从0.6%涨到0.78%了。这是怎么回事？
费率上涨一般有几个原因：
1. 支付公司政策调整。支付公司的成本变了（比如银行那边给他们的结算价涨了），他们就会把费率涨上去转嫁到商户身上。这个你控制不了。
2. 代理商套路。有些代理商为了抢客户，一开始给你超低费率（比如0.38%），等你用了半年一年，他偷偷给你涨上去。你不注意看账单，根本发现不了。
3. 监管政策变化。央行或者银联调整了收单费率的规则，整个行业的费率都跟着变。
费率上涨这个事，几乎每个开店的都遇到过。我那台POS机用了两年，费率从0.6%涨到过0.65%，后来我直接换了一家服务商，又回到0.6%了。
四、费率上涨怎么防？
遇到费率突然上涨，你可以这么应对：
1. 定期查账。别等钱到账就完事了，偶尔算一下费率对不对。比如你这个月流水十万，应该扣多少手续费，实际扣了多少，心里要有数。发现不对赶紧问服务商。
2. 问清楚合同。办机器的时候就问：费率多久调一次？如果要涨，提前多久通知？有没有最低费率保障？虽然很多代理商口头承诺不算数，但至少问一下。
3. 货比三家。别一棵树上吊死。这家涨得太离谱了，你就换一家。办POS机现在门槛不高，换一家也就是几天的事。但注意，换的时候别被新代理商的”低费率”又给坑了——他可能过半年也给你涨上去。
4. 小额收款多用扫码。扫码费率比刷卡低，顾客愿意扫码的就引导扫码，能省一点是一点。
5. 别为了低费率用二清机。有些公司跟你说费率0.3%，比别人低一半，你就心动了。结果那家是二清公司，钱都不安全，省那点手续费有啥用？
五、其他容易忽略的费用
除了手续费，有些隐藏费用你得知道：
秒到费：就是你选秒到账的话，每笔加两三块钱。这个不算在费率里，是单独收的。一天刷十笔，秒到费就二三十，一个月下来也不少。所以不着急用钱的话，走T+1省这个钱。
机器押金：有些POS机办的时候收你一两百押金，说刷满多少万返还。这个要问清楚，别糊里糊涂交了押金退不回来。
流量费：电签POS机一般内置流量卡，每个月扣几块钱流量费。这个不多，但也是个固定成本。
提现费：有些聚合支付或者收款码，提现到银行卡的时候要收提现费。虽然费率里已经扣了手续费，但提现可能再收一道。办之前问清楚。
六、写在最后
手续费这东西，开店就免不了，但你得知道钱是怎么扣的、扣得对不对。别稀里糊涂用了好几年，费率被涨了都不知道。上面说的具体费率数字都是大概范围，因为这个东西每年都在变，不同服务商报价也不一样，一切以你签约的服务商最新报价为准。
我能给你的建议就是：选正规公司、定期对账、发现异常赶紧问、实在不行就换。别为了省那点手续费把钱搭进去，也别被人当冤大头一直涨费率。
我是老张，开五金店的。这些年在收款上踩的坑都跟你们说了，觉得有用的转给开店的朋友们看看。
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