以下内容来自办事一线的实操经验整理，仅供大家参考，具体政策以当地最新规定为准。
这几年支付诈骗、盗刷的套路越来越多，不少老板栽过跟头：收款码被调包、银行卡被冻结、被“客户”套路转账。小编把商户收款最常见的风险和最实用的防范习惯整理出来，每条都是实操经验。
风险一：收款码被调包
有人趁不注意，把你的桌牌码换成自己的。防范：①收款码桌牌固定放置或贴在收银台，随时看一眼；②大额收款当面核对收款人名称是否是你的店名；③打烊后收起码牌；④每笔收款开启语音播报，到账提醒响起来，调包立刻暴露。
风险二：银行卡被“冻卡”
商户结算卡偶尔会被冻结，多数是“被动关联”：收到了涉案资金（比如诈骗款转入你的收款码）。防范：①不帮陌生人“过账”“代收”钱款，哪怕给手续费；②大额异常交易（突然有人没消费就扫码转你几千上万）要提高警惕，先核验对方身份；③收款账户和经营执照、法人一致，别用别人的卡结算；④被冻结后，配合银行和警方说明资金来龙去脉，提供交易凭证（订单、聊天记录、进货单）。
风险三：冒充客户的诈骗
常见套路：假客户说“多转了钱，请你退回差额”，实际你根本没收到；冒充官方说“账户异常要验证”“费率调整要点击链接”，让你输密码、验证码。防范：①退款只退实际收到的金额，且走原支付渠道退款，不私下转账；②任何“官方”短信、电话，让你点链接、报验证码、转“保证金”的，全是诈骗，官方不会要你的验证码；③收款验证码和支付密码绝不告诉任何人。
风险四：POS机侧录与改装
POS机被不法分子改装成“侧录机”，刷卡时复制银行卡信息。防范：①POS机从正规渠道（银行、持牌机构）办理，不买来路不明的二手机；②定期检查POS机外观有无拆装痕迹；③刷卡消费核对签购单金额。
风险五：交易纠纷与拒付
客户发起“拒付”（称未收到货、未授权交易）。防范：①保留交易凭证：订单记录、送货签收单、聊天记录至少保留半年以上；②大额交易核对客户身份；③发争议时第一时间准备证据提交给支付机构。
最后总结五个习惯：语音播报常开、码牌固定看好、不代收来历不明的钱、验证码谁都不给、交易凭证都留好。做到这些，你的收款就安全大半。
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