我是刘哥，在鄂尔多斯做煤炭中介，去年公司刚注册完，下一步就是去银行开对公账户。之前听朋友说开对公户特别麻烦，要这要那，我提前准备了三天材料，结果到了银行还是被问了一堆问题。今天把我开对公户的经验写出来，准备办公司的朋友们看看，心里有个底。
一、为什么要开对公账户？
你注册了公司，拿到营业执照之后，必须开一个公司名义的银行账户，这就叫对公账户（也叫基本存款账户）。为什么要开？
1. 你做生意收钱，客户打款要打到你公司账户里，不能一直用个人卡；
2. 你给员工发工资、交社保、交税，都得从对公账户走；
3. 开发票需要对公账户作为收款账户；
4. 以后申请贷款、签合同，都要用到对公账户。
简单说，公司注册完了，对公账户是标配，不开你后面很多事办不了。
二、开对公账户需要带什么材料？
我当时准备的材料清单，给你列一下：
1. 营业执照正本原件（副本也带上备用）；
2. 公章、财务章、法人章（三个章必须带齐，开户要在一堆文件上盖章）；
3. 法人身份证原件（法人必须本人到场，不能代办！这个是硬性要求）；
4. 公司章程（有些银行要看）；
5. 公司注册地址的租赁合同和房产证复印件（银行要核实你的实际经营地址）；
6. 经办人身份证（如果法人去不了，得有经办人，但现在大部分银行要求法人必须亲自去）；
7. 股东的身份证复印件（有些银行要查股东信息）。
我第一次去的时候忘了带公司章程，又跑回去拿，白跑一趟。所以列个单子，出门前核对一遍。
三、选哪家银行开？
这个问题我也纠结过。四大行（工农中建）和地方商业银行我都问了一圈：
四大行：网点多，公司业务成熟，大家都认。但开户审核比较严，费用也高一些——开户费、年费、网银费、短信通知费加起来一年可能要大几百上千。
地方商业银行（比如内蒙古银行、鄂尔多斯银行、农商行）：开户门槛低一些，费用也便宜，有些甚至免年费免开户费。而且小银行办事效率高，跟客户经理熟了以后很多事方便。但网点少一些，你公司在旗县的话不一定有网点。
我选的是地方商业银行，因为他们免开户费、免首年年费，网银U盾也免费给，省了不少钱。而且我公司就在他们银行旁边，办事方便。
建议：多问几家，比一比费用和距离。大公司选四大行稳妥，小公司选地方银行省钱。
四、开户当天会经历什么？
我那天去银行，提前预约了上午十点。到了之后大堂经理把我领到一个专门办对公业务的窗口，整个过程大概两个小时。具体经历了这些：
1. 填一堆表格。开户申请表、网银申请表、短信通知申请表、代扣税协议……一堆表格要填，要盖好几个章。你照着银行给的模板填就行，不会的问柜员。
2. 被问话。客户经理会跟你聊：你公司做什么业务？主要客户是谁？一年大概多少流水？为什么选我们银行？办公地址在哪？这些问题如实回答就行，别紧张。银行问这些是合规要求，他们得知道你的钱是怎么来的、怎么出去的。
3. 拍照。银行会给你在柜台拍个照，跟身份证比对，确认是法人本人。有些银行还会去你公司注册地址实地拍照核实。
4. 签三方扣税协议。这个协议是跟税务局和银行三方签的，以后你要交的税直接从对公账户里扣，不用你跑税务局交。
5. 领网银U盾。办完之后银行会给你两个U盾（一个录入盾、一个审核盾），以后网上转账用。密码自己设好，拿个本子记着，忘了很麻烦。
6. 等账户激活。当天开完户账户不能马上用，银行要上报人民银行审核，一般1到3个工作日账户才能正式启用。
五、开户费用都有哪些？
我那天的花费给你列一下（供参考，以各银行实际收费为准）：
– 开户费：我选的银行免了；
– 账户年费：首年免费，之后每年几百块；
– 网银U盾：免费给了两个；
– 短信通知费：每月几块钱；
– 转账手续费：同行转账免费，跨行转账按金额收手续费，有优惠套餐可以选。
如果是四大行，光开户费可能就要几百，年费大几百，U盾也要钱。所以选银行的时候把这些费用问清楚。
六、几个坑
坑一：法人不去。很多银行现在要求法人必须亲自到场，你派个经办人去根本不给你办。提前打电话问清楚。
坑二：注册地址跟实际地址不一致。银行要上门拍照核实你真在那办公。你注册地址是挂靠的，但你实际在别的地方办公，提前跟银行客户经理说清楚，别等人家上门找不到你。
坑三：开户后长期不用。有些公司开完户就扔那不管，一年到头没有流水。银行会把这种账户列为”久悬户”，冻结掉，以后要用得重新激活。开完户多少走点流水。
坑四：U盾和密码随便放。U盾就是你公司的钥匙，谁拿着U盾知道密码，谁就能转你公司的钱。两个U盾分开保管，录入的和审核的别放一个人手里。
坑五：以为开户免费就没后续费用。年费、短信费、手续费，这些日积月累也是钱。每月对账的时候看看银行扣了哪些费，有疑问赶紧问。
七、写在最后
开对公账户看着吓人，其实就是材料带齐、法人到场、如实回答问题，两小时就办完了。提前打电话跟银行约好时间，问清楚要带什么材料，省得白跑。
上面说的流程和费用都是我在鄂尔多斯办的时候的情况，不同银行、不同地区要求可能不一样，以你去的银行最新规定为准。
我是刘哥，做煤炭中介的。创业第一步就是跟银行打交道，跑多了你就熟了。觉得有用的转给刚注册公司的朋友看看。
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