大家好，我是内蒙老铁，做小买卖这些年，亲戚朋友之间借钱周转太常见了。可钱一借出去，要回来就是另一回事。前两年我一个发小借出去八万，没打条子，对方翻脸不认，折腾了大半年才通过法院要回来一半。吃够了没证据的亏，我专门把民间借贷维权这一套流程捋了一遍，今天写给大家，希望谁都用不上，但关键时刻别抓瞎。
一、先搞清楚：什么样的钱受法律保护？
正常的、真实的民间借贷，法律是保护的。但有几种情况不受保护：一是明知对方借钱去赌博、贩毒还借的；二是砍头息（利息先从本金里扣）；三是套路贷、高利贷里超过法律保护上限的利息部分。本金该还还得还，但高额利息法院不支持。
记住一句话：借钱可以，但一定要留证据，转账别用现金，最好打个借条或签个合同。
二、借钱时就要做对的几件事
1. 核对对方身份证，留张身份证复印件或拍照，别连人是谁都没搞清楚；
2. 走银行转账、微信支付宝，备注“借款”，少给现金；真给现金一定让对方写收条；
3. 借条或合同写清：谁借谁多少钱（大小写都写）、用途、什么时候还、利息多少；
4. 大额的，让配偶共同签字，或者要个担保人、抵押物，别不好意思，亲兄弟明算账；
5. 利息约定要合理，别写得过高，超过法律保护上限的部分打官司也拿不到。
三、真要不回来了，维权分几步走？
第一步：自己先催，而且要留痕。微信、短信、通话录音都算证据，别只打电话口头催。催的时候把金额、还款时间说清楚，对方回了就是证据。
第二步：发正式催告。可以写个书面的催款通知，微信发过去或邮寄，给个合理期限，比如7天、15天。这一步既表了态度，也能中断诉讼时效。
第三步：协商或找调解。能坐下来谈个分期、打折方案最好，签个书面还款计划，比打官司快。
第四步：起诉。谈不拢就去法院。民间借贷可以在原告（出借人）所在地法院起诉，不用跑对方老家。材料准备：起诉状、身份证、借条/合同、转账记录、催款记录。金额不大的走简易程序，诉讼费很低，胜诉后由对方承担。
第五步：判决后还不还，申请强制执行。法院可以查他的银行账户、微信支付宝、房产车辆，列入失信名单、限制高消费，绝大多数人到这一步就怂了。
四、几个最容易踩的坑
1. 没打条子：口头约定最难扯，光有转账记录都不一定能证明是借款还是还款、还是赠与；
2. 诉讼时效：一般从约定还款日到期起算三年，三年内你得主张过权利（留痕），不然对方可以抗辩不还；
3. 现金交付：给了现金对方说没收到，你拿不出证据就被动；
4. 利息写太满：高到离谱法院不支持，还把关系搞僵；
5. 过了期才想起：别等对方把钱转移、房子卖了才起诉，发现苗头不对早点保全、早起诉。
四点五、没打借条，只有转账记录，咋办？
这是最常见的被动局面。别慌，转账记录本身能用，但你还得证明这钱是“借”的而不是赠与、货款。补救办法：现在就微信或短信跟对方对账，比如发“去年借你的八万，你看这月先还两万行不”，对方只要回了话、没否认这笔借款，聊天记录就能和转账记录对上。再配上催款记录、通话录音，一样能形成证据链。最怕的是你啥记录都没有，对方一口咬定是你自愿给的，那就难了。
四点六、起诉要准备哪些材料？
1. 起诉状（写明原被告身份信息、请求多少钱、事实理由，法院有模板照着填）；
2. 你自己的身份证复印件；
3. 借条/借款合同原件复印件；
4. 转账凭证（银行流水、微信支付宝转账截图要带交易号）；
5. 催款聊天记录、录音等；
6. 知道对方身份证号最好，不知道的至少要有姓名、电话、住址，法院才能送达。
金额不大的走简易程序，两三个月出结果；赢了对方还不还，就申请强制执行，法院查控他名下的账户和财产。
四点七、利息和逾期，法院到底支持多少？
很多人把利息写得老高，觉得这样对方才不敢赖账，其实没用。法律保护的利息有上限，超过上限的部分起诉了法院也不支持。双方没约定利息的，借期内一般视为无息；约定不明的，自然人之间也通常按无息算。但逾期不还，从逾期那天起可以主张逾期利息。
举个实在例子：借出去五万，约定一年还，一年后对方没还，你可以要回五万本金，加上按约定（不超保护上限）算的借期利息和逾期利息，再加上你为打官司花的合理诉讼费、律师费（合同里写明了才支持律师费）。别指望靠高利息赚一笔，把本金和合理利息安全要回来才是正经。
五、一份能用的借款合同模板
我把自己用的《民间借贷借款合同（模板）》整理成了Word，甲方出借人、乙方借款人留空，金额、利息、期限、担保、违约、争议解决条款都写全了，还附了一个手写借条的简易版和证据留存提醒，填好就能用：
提醒一句：模板是通用参考，金额大、情况复杂的，起诉前最好找本地律师看一眼，各地法院裁判细节有差异，具体以现行法律和当地法院口径为准。
投稿人：内蒙老铁，做小生意十几年，被借钱、要账都亲身经历过，这篇是踩坑后总结的实在话。钱是照妖镜，借钱给别人前先把丑话说前头，比事后打官司强百倍。
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